央企信托-684号盐城市级AA+担保政信（盐城信托投资公司）

　　根据机构发布央企信托-684号盐城市级AA+担保政信的银行最新存款利率显示，银行各期存款利率上浮幅度有所提高，但各家银行央企信托-684号盐城市级AA+担保政信的存款利率差异仍大。其中国有银行的存款利率普遍偏低，民营银行的存款利率则相对较高。

　　假设有两个储户分别把10万元存在农行和上海银行，前者一年能获得的利息为1750元，后者能获得的利息为1950元，两者相差200元。

　　进入零增长时代，传统银行一个月流失4474亿央企信托-684号盐城市级AA+担保政信！

　　2015年9月，中农工建四大行的盈利水平全面跌入0增长时代，大量银行跌入个位数，预计很快将进入负增长时代，银行业的暴利正在被终结。

　　近日，央行公布了四大行的贷款数据，截至10月底，工农中建四大行各项存款为54.74万亿，30天时间，各项存款流失4474亿；其中境内存款，流失4038亿；境外存款，流失436.63亿！

　　更让银行不安的是，截至10月底四大行贷款总计为35.69万亿，30天减少了656亿！这是2009年以来，银行贷款首次下降！贷款所产生的收益占到银行利润来源的80%以上，贷款下降，让四大行真正开始警惕！

　　想要的没来，不想要的“坏账”却来得更猛：今年前三季度，各家上市银行不良贷款余额和不良贷款率普遍上升，农业银行的不良率更是站在了2%。

　　看来，银行们习惯了的“规模即效益”的经营模式，是真的难以为继了，银行开始真正进入“寒冬”。

　　与此同时，BAT全开银行

　　马云为了改变传统银行，开了一家网商银行！马化腾为了将金融机构和互联网企业连接起来，开了一家微众银行！李彦宏为了跟上步伐补全金融布局，联手中信开了一家百信银行！他们将不设任何网点、任何柜台，不发任何银行卡！用互联网的力量，来颠覆传统金融！

　　金融不需要配送，没有物流的压力，也不需要仓储，所以互联网企业都想做金融！未来的互联网金融大战，将不再是由非银行机构来主导！他们的出现将直接让传统银行的成本大幅攀升，利润继续收窄，行业调整进一步加速！

　　存银行，越存越穷！

　　除了上调上浮幅度，也有部分银行下调了部分期限的利率。国有大行中，两年期存款利率最低上浮由上季度的7.14％降到了0，而三年期和五年期最低存款利率依旧没有上浮。

　　国有五大行活期存款利率甚至低于基准利率，仅为0.3％，粗略计算1万元的活期存款，一年下来只有30元的利息。在这种低利率下，活期存款是一种不合适的储蓄方式。

　　统计数据显示，银行三年期定期存款利率上浮幅度远小于其他各期限上浮幅度。分析师认为，这是因为银行吸收存款的意愿加强，但考虑到目前经济下行压力较大，未来央行可能会进一步采取降准降息的措施，银行对于吸收长期存款的动力不大，对于成本较低的中短期资金较为渴求。因此对两年期以内定期存款上浮力度较大，对三年期以上定期存款利率上浮力度较小，甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”的现象。

　　在经济下滑，银行全面进入负利率的时代，老百姓存在银行里的钱实际上是亏本的，那我们应该如何去做投资？

　　普通投资者如何理财增值

　　业内人士认为，对于普通的投资者来说，如果继续在银行理财产品中选择，可以配置一些较好的货币基金、银行保本型理财产品、国债等，“这至少比存定期好很多”。

　　更积极的理财方式

　　首先，积极配置避险资产。

　　“盛世古董，乱世黄金”，在经济萧条时期，各行各业都在去杠杆，黄金无疑是居民避险资产首选标的。与此同时，美元、瑞士法郎等避险货币的国债资产也可成为一般家庭的选择，居民可以通过投资境外多元化货币低风险资产为标的的QDII，间接持有境外避险资产。

　　其次，条件宽裕的情况下可以考虑房产投资。

　　当前，一线城市房产投资门槛过高，而在一些交通便利、人口净流入、基础设施等配套完备、租售比在1/300-1/500的二线城市核心区域的不动产，作为居民资产配置的安全性风险较小，收益性也能得到保证，二级市场交易活跃使其流动性也不错。因此，在条件允许的情况下，居民可适当加杠杆增持这些区域的房产，有效对抗负利率对自身财富造成的侵蚀。

　　最后，加大对自己健康、职业能力提升和子女教育的保险资产配置。

　　目前，各大保险公司已经开发出适合中等收入家庭的养老、大病保险、子女教育的保险产品。负利率时代，在保证日常开支的前提下，老百姓应适当持有这些保险产品，增加对自身健康和子女教育的投资，以备不时之需。

　　理财手段

　　基金：保本类受关注

　　在震荡市场环境下，保本类产品再度收到市民追捧。据Wind统计显示，今年来发行的保本基金达到67只，一些基金公司的保本产品更是早早提前结 束募集。上周五证监会例行会议上提到，受市场环境影响，保本基金发行数量大幅增加，管理规模增长较快，对目前现行连带责任担保方式和买断式担保方式存在的 潜在风险将会尽快弥补制度性缺失。

　　互联网金融理财：稳健增值首选

　　互联网金融理财不同于传统的理财方式，以其门槛低，收益率高，投资多元化等特点，受到众多投资者的青睐，成为目前最为流行的理财方式。

　　2016年11月P2P网贷行业的成交量为2197.34亿元，环比10月增长了16.53%，历史上首次单月成交量突破了2000亿元大关。截至2016年11月底，P2P网贷行业历史累计成交量已经突破了3万亿元大关，达到了31847.67亿元。数据显示行业发展势头强劲。

　　选择互联网金融投资平台， 用户应谨慎了解其资产供应链，来确保投资的稳健性。比如央金所投资平台，是国内率先专注以中央企业为核心资产的互联网金融平台，由央企担保本息。其高安全性、极低的投资门槛非常适合普通投资者选择和进行投资理财。现在来央金所理财，还能享周年庆全场加息福利，赚18%高年化收益，让你的资产快速升值！

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